Die Zeiten für den Kauf und die Finanzierung einer Immobilie waren kaum besser als heute. Während die Banken mit Sparzinsen knausern, stehen Immobilienkäufern historisch niedrige Hypothekenzinsen zur Verfügung. Dennoch ist beim Immobilienkauf eine gesicherte Finanzierung das Fundament für eine lohnende Investition. Der Vorarlberger Kreditmakler B-Quadrat nennt die neun wichtigsten Finanzierungstipps für den Immobilienkauf.

Die 9 wichtigsten Finanzierungstipps für den Immobilienkauf

Tipp 1: Verschaffen Sie sich den Überblick

Die Traumimmobilie ist gefunden, Geldgeber machen Ihnen verlockende Angebote. Doch allzu einfach können Sie es sich in Sachen Immobilienfinanzierung nicht machen. Bevor Sie den ersten Kreditvertrag unterschreiben, sollten Sie sich in aller Ruhe einen realistischen Überblick verschaffen.

Wie viel Geld benötigen Sie unterm Strich tatsächlich von der Bank?
Wie viel Geld steht Ihnen monatlich für die Finanzierung zur Verfügung?
Reicht das Eigenkapital?

Wer von Anfang an das Gefühl hat, die Finanzierung könnte eng werden, sollte die Finger vom vermeintlichen Traumhaus lassen und beim Immobilienkauf lieber die Ansprüche zurückschrauben. Verschaffen Sie sich einen Überblick über den finanziellen Rahmen, noch bevor Sie sich auf die Suche nach einer geeigneten Immobilie machen.

Bei unseren unverbindlichen Erstgespräches prüfen wir immer das mögliche Finanzierungspotential unserer Kunden, denn nur wer seine finanziellen Möglichkeiten von Anfang an kennt, ist vor einem späteren finanziellen Fiasko geschützt, erklärt Martin Häusler Geschäftsführer beim Kreditmakler B-Quadrat.

Tipp 2: Bringen Sie ausreichend Eigenkapital ein

Von einer Finanzierung ohne Eigenkapital sollten Sie die Finger lassen. Was in der Theorie verlockend klingt, birgt in der Praxis nicht abzuschätzende Risiken. Experten raten, beim Immobilienkauf grundsätzlich 15 bis 25 Prozent des Kaufpreises an Eigenkapital einzubringen. Auch wenn Finanzierungszinsen günstig sind wie nie, bergen sie doch ein längerfristiges Risiko für jede Immobilienfinanzierung.

Tipp 3: Informieren, vergleichen und clever verhandeln

Nehmen Sie sich die Zeit, um die Finanzierung Ihrer Traumimmobilie zu planen. Informieren Sie sich gründlich über die unterschiedlichen Finanzierungsmöglichkeiten. Am einfachsten ist es, wenn sie dafür einen unabhängigen Kreditberater beauftragen. Das lohnt sich immer, da sich die Kreditverhandlungen dann nicht nur auf die Hausbank beschränken sondern auf den ganzen Markt. Ein unabhängiger Kreditprofi ist keiner Bank verpflichtet und vertritt ausschließlich Ihre Interessen. Dadurch erspart er Ihnen mühselige Bankgespräche und das aufwändige Vergleichen unzähliger Angebote.

Beim Kreditmakler B-Quadrat wird in einem unverbindlichen Erstgespräch ein maßgeschneidertes Kreditkonzept erarbeitet. Dabei wird insbesonders auf die hohe Flexibilität und die Risikoabsicherung für die ganze Familie geachtet. Einmal mit uns abgestimmt, können Sie sich voll und ganz auf andere Dinge konzentrieren und wir verhandeln Ihnen den besten Kredit, informiert Martin Häusler.

Tipp 4: Den richtigen Finanzierungsmix wählen

Eine gesunde Finanzierung besteht aus dem richtigen Mix. Verlassen Sie sich niemals auf nur einen Hypothekenkredit, sondern versuchen Sie, unterschiedliche Modelle zu kombinieren. Sinnvoll kann es zum Beispiel sein, einen Teil des Darlehens über einen Bausparvertrag zu finanzieren und zusätzlich einen Bankenkredit in Anspruch zu nehmen. Achten Sie auch auf die Laufzeiten und auf die verschiedenen Möglichkeiten etwaiger Sondertilgungen. 

Tipp 5: Gehen Sie auf Nummer sicher und planen Sie finanzielle Spielräume ein

Stecken Sie möglichst nicht alle finanziellen Reserven in die Hausfinanzierung. Wer über finanzielle Polster verfügt, ist auch gegen ungeplante Ausgaben gewappnet, wenn zum Beispiel die Waschmaschine versagt oder Ihr Auto nach einem Unfall nur noch Schrottwert besitzt. Ideal ist eine eiserne Reserve in Höhe von einigen tausend Euro.

Das Thema Sicherheitsreserve um eventuellen Zinserhöhungen oder Einkommenseinbußen gegensteuern zu können ist ein ganz zentrales Thema einer jeden Kreditberatung bei B-Quadrat. Zudem wird beim unabhängigen Kreditprofi selbstverständlich auch über die beste Risikoabsicherung bei Berufsunfähigkeit, Unfall oder Todesfall gesprochen. Unser Sicherheitsnetz bezahlt Ihre Raten im Ernstfall und schützt Ihre Familie!

Tipp 6: Nebenkosten berücksichtigen

Kalkulieren Sie die monatliche Finanzierung nicht zu knapp. Denn sind Sie erst einmal Immobilienbesitzer, fallen automatisch diverse Nebenkosten an. Zu den Nebenkosten gehören zum Beispiel die Versicherungen für die Immobilie und den Hausrat sowie die Ausgaben für Strom, Wasser und Wärme. Auch der Kauf der Immobilie an sich verursacht Nebenkosten, zum Beispiel die Grunderwerbssteuer, Notar- und Grundbuchgebühren und möglicherweise eine Maklercourtage.

Tipp 7: Holen Sie sich Unterstützung bei der Finanzierung und nutzen Sie Fördermittel

Warum sollten Sie Ihren Immobilienkauf allein finanzieren? Im Zuge der Eigenheimförderung stellt der Staat verschiedene Förderprogramme zur Verfügung. Prüfen Sie, welche Zuschüsse für Sie in Frage kommen. 

Tipp 8: Denken Sie schon heute an die Anschlussfinanzierung

Planen Sie Ihre Hausfinanzierung vorausschauend. Auch wenn eine 15- oder 20-jährige Zinsbindung zunächst unvorstellbar lang erscheint, kommt irgendwann der Zeitpunkt für die Anschlussfinanzierung. Die Konditionen hierfür müssen bereits zu Beginn verhandelt werden! 

Tipp 9: Lassen Sie Raum für Sondertilgungen

Sondertilgungen sind ein geeignetes Mittel, um die Rückzahlungsphase der Immobilienfinanzierung deutlich zu verkürzen. Wenn Sie absehen können, dass Sie zum Beispiel eine Erbschaft oder die Auszahlung einer Lebensversicherung erwarten, sollten Sie mit Ihren Geldgebern Möglichkeiten zur Sondertilgung vereinbaren. Wer zur Hausfinanzierung einen Bausparvertrag einsetzt, ist diesbezüglich immer auf der sicheren Seite. Zwar sind die Finanzierungszinsen bei einem Bausparvertrag in der Regel etwas höher als bei anderen Kreditverträgen. Dafür haben Sie jederzeit die Möglichkeit, die Finanzierungsphase durch Sondertilgungen zu verkürzen.