Immobilien-Kredit umschulden und weniger zahlen

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Kredite werden im Gegensatz zu Wein und Käse im Alter nicht besser, im Gegenteil. In den letzten Jahren sind die Zinsen stark gesunken. Mit einer Umschuldung auf einen neuen, günstigeren Kredit können Sie daher ordentlich Geld sparen.

Die Vorteile einer Umschuldung

Wenn Sie einen Immobilien-Kredit aufnehmen, dauert es viele Jahre bis Sie diesen vollständig zurückgezahlt haben. In dieser Zeit können sich die Konditionen für Kredite erheblich verändern. Als Kreditnehmer sollten Sie daher während der gesamten Laufzeit die Entwicklung am Markt im Blick behalten. Stellen Sie fest, dass die Zinsen aktuell günstiger sind als bei Ihrer bestehenden Finanzierung, können Sie mit einer Umschuldung Geld sparen. Darüber hinaus bietet eine Kreditumschuldung über die Kreditmakler von B-Quadrat weitere Vorteile:

Den Bonitätsscore positiv beeinflussen

Die Auskunfteien bewerten es in der Regel als positiv, wenn statt mehrerer Darlehen nur noch ein einziges besteht. Wer mehrere Kredite über eine Umschuldung zusammenfasst, kann daher den eigenen Bonitätsscore positiv beeinflussen. Ein weiteren sehr positiver Effekt auf den Bonitätsscore haben die stark gestiegenen Immobilienpreise. Durch die viel höheren Immobilienpreise sind die Belehnwerte, also das prozentuelle Verhältnis Ihrer Kreditschuld im Verhältnis zum Immobilienwert viel besser geworden. Ein niedrigerer Belehnwert, bringt einen besseren Bonitätsscore mit sich und damit viel bessere Kreditkonditionen.

Kreditkonditionen anpassen

Wenn Sie Ihren Kredit zu einer anderen Bank umschulden oder mehrere Kredite zusammenlegen, dann wird ein neuer Kreditvertrag aufgesetzt. Somit haben Sie die Möglichkeit, die Rahmenbedingungen neu festzulegen. Hat sich Ihre Einkommenssituation deutlich verbessert, so dass Sie monatlich mehr Geld zur Verfügung haben? Dann können Sie die Monatsrate entsprechend erhöhen. Dadurch verkürzen Sie die Laufzeit Ihrer Finanzierung und können Ihren Kredit schneller zurückzahlen. Somit sinken automatisch die Gesamtkosten. Selbstverständlich kann die Laufzeit auch verlängert werden oder sie wechseln ihre Kreditprodukte, also von Fixzins auf eine variable Verzinsung oder umgekehrt. Alles ist möglich! Die Kreditmakler von B-Quadrat sind Ihnen gerne bei der Konzepterstellung behilflich.

Gründe für B-Quadrat

Kostenlose Kreditberatung

Kostenlos

Unsere Beratungsgespräche sind kostenlos, aber auf keinen Fall umsonst.

Besonders günstige Konditionen

Günstig

Wir haben Zugriff auf alle regionalen Banken, Bausparkassen und Online Banken. Zudem haben wir mit allen B-Quadrat-Partnern besondere Konditionen vereinbart.

Über 15 Jahre Erfahrung

Erfahrung

Die Kreditmakler von B-Quadrat sind auf die Vermittlung von günstigen Krediten spezialisiert. Wir suchen und finden für unsere Kunden die besten Kreditkonditionen seit 2003.

Wann lohnt sich eine Umschuldung

Ob sich eine Umschuldung lohnt hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Im wesentlichen sind das 3 Dinge. 

  1. Wie viel Geld Sie der Bank noch schulden (also Ihre Restschuld / Saldo)
  2. Wie lange Ihr Kredit noch läuft (also Ihre Restlaufzeit)
  3. Dem Zinssatz, den Sie aktuell bezahlen

Je höher die Restschuld und die Restlaufzeit noch sind, desto größer ist das Sparpotential!

Motive für eine Umschuldung

  • Veränderung der persönlichen Lebensplanung
  • Verlängerung der Fixzinsperiode
  • Verbesserung der Kreditmarge (Aufschlag der Bank) bzw. Zinskondition
  • Änderung der Liquiditätsplanung
  • Anpassung der Kreditlaufzeit aufgrund Lebenssituation
  • Umstrukturierung in Bezug auf die Sicherstellung
  • Risikominimierung beim Fremdwährungskredit
  • Neuausrichtung im Rahmen einer Aufstockung (z.B. Sanierung, Modernisierung)
  • Änderung des Referenzzinssatzes
  • Verbesserung/Verschlechterung der Bonität bzw. Beleihung
  • Änderung des Zinsmodells abhängig von der persönlichen Risikoneigung (z.B. Umstellung variable Verzinsung auf fixe Verzinsung oder umgekehrt)

So einfach funktioniert eine Umschuldung

1. Unterlagen an B-Quadrat übermitteln

Übermitteln Sie uns im ersten Schritt Ihre aktuellen Kreditverträge und die aktuellen Stände (Salden / Restschuld). 

2. Prüfung durch die Kreditmakler von B-Quadrat

Im zweiten Schritt prüfen unsere Finanzierungsexperten Ihre Kreditkonditionen und berechnen mit Berücksichtigung sämtlicher Kosten das Einsparungspotential Ihrer Kredite durch die Umschuldung.

3. Persönliche Besprechung mit einem Finanzierungs-Experten von B-Quadrat

Gemeinsam besprechen wir das mögliche Einsparungspotential durch die Umschuldung, das neue Finanzierungskonzept (Kreditlaufzeit, Produkte: variabel oder fix, Sondertilgungsmöglichkeiten,…) und die Umsetzung. Wir begleiten und unterstützen Sie während des ganzen Projekt, d.h. Sie haben einen sehr überschaubaren persönlichen zeitlichen Aufwand von ca. 3-4 Stunden und in der Regel eine enorme Kosteneinsparung. 

Versicherungsmakler & Kreditmakler B-Quadrat | Unser Team - Martin Häusler

Vereinbaren Sie einen kostenlosen und unverbindlichen Termin mit einem unserer Kreditexperten. Gerne berechnen wir für Sie das mögliche Einsparungspotential unter Berücksichtigung aller Kosten.

Erfolgsbeispiel einer Umschuldung

Lisa und Markus haben sich im Jahr 2014 Ihren WohnTraum erfüllt und ein Eigenheim in Dornbirn errichtet. Der Wohnbaukredit in der Höhe von 400.000 € wurde zur Gänze von der Hausbank der beiden finanziert.

Aus dem Paar wurde zwischenzeitlich eine Familie mit 3 Kindern und somit Markus zum Alleinverdiener. Im Jahr 2021 kontaktierten die beiden das Wohnbaufinanzierungsteam von B-Quadrat mit dem Ziel den bestehenden Kredit zu optimieren, d.h. im speziellen die Rate zu reduzieren und gleichzeitig gegen steigende Zinsen abgesichert zu sein.

Eckdaten der bestehenden Finanzierung:
Kreditbetrag: 400.000 €
Laufzeit: 35 Jahre
Zinssatz: 2,850 % (Fix für 15 Jahre)
Kreditrate: 1.571,68 € mtl.

Die Lösung

Die Wohnbauexperten von B-Quadrat erarbeiteten gemeinsam mit Lisa und Markus in einem persönlichen Termin, die für die Familie passenden Finanzierungslösungen. Im Anschluss wurden die Konditionen der passenden Finanzierungsvarianten vom Wohnbaufinanzierungsteam mit den Partnerbanken verhandelt. Beim zweiten Termin mit den Kunden wurden die erarbeiteten Finanzierungslösungen präsentiert und die Entscheidung fiel nach kurzer Zeit auf den Zinsbandbreitenkredit.

Eckdaten der neuen Finanzierungsvariante:
Laufzeit: 28 Jahre
Zinssatz: 0,95 % (max. 1,95 % bis zum 31.12.2038)
Kreditrate: 1.168,60 € mtl. (max. € 1.372,05 bis zum 31.12.2038

Enorme Kosteneinsparung & erhöhte Sicherheit

Lisa und Markus waren von der Lösung mit dem Zinsbandbreitenkredit begeistert! Kein Wunder, denn es konnte nicht nur die Kreditrate enorm reduziert werden, übrigens bei gleicher Restlaufzeit. Auch das Sicherheitslevel wurde wunschgemäß kräftig verbessert:

Die Zinsobergrenze des Bandbreitenkredites liegt mit 1,950 % deutlich unter dem bestehenden Fixzinssatz von 2,850 %. Zudem gilt die Obergrenze bis zum 31.12.2038 und somit beinahe 10 Jahre länger, als der vereinbarte Fixzinssatz beim bestehenden Kredit.

Verbesserungen kurz & knackig:
Gesamtersparnis von 135.434,88 € (Berechnung: Differenz der beiden Kreditraten x 12 x Restlaufzeit)
Monatliche Ersparnis von 403,08 €
Zinsreduktion von 2,850 % auf 0,95 %
Mehr Sicherheit durch die beinahe 10-jährige Verlängerung der Zinsabsicherung