Immobilien-Kredit umschulden und weniger zahlen

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Kredite werden im Gegensatz zu Wein und Käse im Alter nicht besser, im Gegenteil. In den letzten Jahren sind die Zinsen stark gesunken. Mit einer Umschuldung auf einen neuen, günstigeren Kredit können Sie daher ordentlich Geld sparen.

Die Vorteile einer Umschuldung

Wenn Sie einen Immobilien-Kredit aufnehmen, dauert es viele Jahre bis Sie diesen vollständig zurückgezahlt haben. In dieser Zeit können sich die Konditionen für Kredite erheblich verändern. Als Kreditnehmer sollten Sie daher während der gesamten Laufzeit die Entwicklung am Markt im Blick behalten. Stellen Sie fest, dass die Zinsen aktuell günstiger sind als bei Ihrer bestehenden Finanzierung, können Sie mit einer Umschuldung Geld sparen. Darüber hinaus bietet eine Kreditumschuldung über die Kreditmakler von B-Quadrat weitere Vorteile:

Den Bonitätsscore positiv beeinflussen

Die Auskunfteien bewerten es in der Regel als positiv, wenn statt mehrerer Darlehen nur noch ein einziges besteht. Wer mehrere Kredite über eine Umschuldung zusammenfasst, kann daher den eigenen Bonitätsscore positiv beeinflussen. Ein weiteren sehr positiver Effekt auf den Bonitätsscore haben die stark gestiegenen Immobilienpreise. Durch die viel höheren Immobilienpreise sind die Belehnwerte, also das prozentuelle Verhältnis Ihrer Kreditschuld im Verhältnis zum Immobilienwert viel besser geworden. Ein niedrigerer Belehnwert, bringt einen besseren Bonitätsscore mit sich und damit viel bessere Kreditkonditionen.

Kreditkonditionen anpassen

Wenn Sie Ihren Kredit zu einer anderen Bank umschulden oder mehrere Kredite zusammenlegen, dann wird ein neuer Kreditvertrag aufgesetzt. Somit haben Sie die Möglichkeit, die Rahmenbedingungen neu festzulegen. Hat sich Ihre Einkommenssituation deutlich verbessert, so dass Sie monatlich mehr Geld zur Verfügung haben? Dann können Sie die Monatsrate entsprechend erhöhen. Dadurch verkürzen Sie die Laufzeit Ihrer Finanzierung und können Ihren Kredit schneller zurückzahlen. Somit sinken automatisch die Gesamtkosten. Selbstverständlich kann die Laufzeit auch verlängert werden oder sie wechseln ihre Kreditprodukte, also von Fixzins auf eine variable Verzinsung oder umgekehrt. Alles ist möglich! Die Kreditmakler von B-Quadrat sind Ihnen gerne bei der Konzepterstellung behilflich.

Gründe für B-Quadrat

Kostenlose Kreditberatung

Kostenlos

Wir verrechnen Ihnen kein Beratungshonorar. Wir erhalten unser Honorar direkt von der Bank über die Bearbeitungsgebühr, die Sie sowieso bezahlen müssen.

Besonders günstige Konditionen

Günstig

Wir haben Zugriff auf alle regionalen Banken, Bausparkassen und Online Banken. Zudem haben wir mit allen B-Quadrat-Partnern besondere Konditionen vereinbart.

Über 15 Jahre Erfahrung

Erfahrung

Die Kreditmakler von B-Quadrat sind auf die Vermittlung von günstigen Krediten spezialisiert. Wir suchen und finden für unsere Kunden die besten Kreditkonditionen seit 2003.

Wann lohnt sich eine Umschulung

Ob sich eine Umschuldung lohnt hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Im wesentlichen sind das 3 Dinge. 

  1. Wie viel Geld Sie der Bank noch schulden (also Ihre Restschuld / Saldo)
  2. Wie lange Ihr Kredit noch läuft (also Ihre Restlaufzeit)
  3. Dem Zinssatz, den Sie aktuell bezahlen

Je höher die Restschuld und die Restlaufzeit noch sind, desto größer ist das Sparpotential!

Motive für eine Umschuldung

  • Veränderung der persönlichen Lebensplanung
  • Verlängerung der Fixzinsperiode
  • Verbesserung der Kreditmarge (Aufschlag der Bank) bzw. Zinskondition
  • Änderung der Liquiditätsplanung
  • Anpassung der Kreditlaufzeit aufgrund Lebenssituation
  • Umstrukturierung in Bezug auf die Sicherstellung
  • Risikominimierung beim Fremdwährungskredit
  • Neuausrichtung im Rahmen einer Aufstockung (z.B. Sanierung, Modernisierung)
  • Änderung des Referenzzinssatzes
  • Verbesserung/Verschlechterung der Bonität bzw. Beleihung
  • Änderung des Zinsmodells abhängig von der persönlichen Risikoneigung (z.B. Umstellung variable Verzinsung auf fixe Verzinsung oder umgekehrt)

So einfach funktioniert eine Umschuldung

1. Unterlagen an B-Quadrat übermitteln

Übermitteln Sie uns im ersten Schritt Ihre aktuellen Kreditverträge und die aktuellen Stände (Salden / Restschuld). 

2. Prüfung durch die Kreditmakler von B-Quadrat

Im zweiten Schritt prüfen unsere Finanzierungsexperten Ihre Kreditkonditionen und berechnen mit Berücksichtigung sämtlicher Kosten das Einsparungspotential Ihrer Kredite durch die Umschuldung.

3. Persönliche Besprechung mit einem Finanzierungs-Experten von B-Quadrat

Gemeinsam besprechen wir das mögliche Einsparungspotential durch die Umschuldung, das neue Finanzierungskonzept (Kreditlaufzeit, Produkte: variabel oder fix, Sondertilgungsmöglichkeiten,…) und die Umsetzung. Wir begleiten und unterstützen Sie während des ganzen Projekt, d.h. Sie haben einen sehr überschaubaren persönlichen zeitlichen Aufwand von ca. 3-4 Stunden und in der Regel eine enorme Kosteneinsparung. 

Vereinbaren Sie einen kostenlosen und unverbindlichen Termin mit einem unserer Kreditexperten. Gerne berechnen wir für Sie das mögliche Einsparungspotential unter Berücksichtigung aller Kosten.